Ce este educația financiară și la ce ne ajută?

Este cunoscut faptul că timpul lucrează în favoarea noastră când vine vorba de situația financiară personală. Cu cât vom învață mai timpuriu despre cum funcționează banii, cu atât vom fi mai încrezători și vom avea mai mari șanse de succes. Nu este niciodată prea târziu să învățăm, dar merită să avem un avans. Primii pași în ,,lumea banilor’’ încep cu educația.

Sistemul bancar, buget, economii, credite, datorii, investiții, dobândă  compusă, sunt printre stâlpii care stau la baza deciziilor financiare pe care le luăm de-a lungul vieții. Pe parcursul acestei serii de articole vom încerca să atingem aceste subiecte și multe altele conexe.

Alfabetizarea financiară

Alfabetizarea financiară este abilitatea de a înțelege și folosi o plajă largă de aptitudini, incluzând management financiar personal, buget sau investiții. Totodată, alfabetizarea financiară înseamnă abilitatea de a înțelege concepte financiare, ca de exemplu valoarea banilor în timp, dobândă compusă, managementul datoriilor sau planificarea financiară.

Prin atingerea unui nivel optim de alfabetizare financiară putem lua decizii corecte din punct de vedere financiar și putem dobândi autosuficiență și stabilitate financiara. Pașii esențiali pentru obținerea educației financiare includ învățarea despre modul de creare a unui buget, ținerea evidenței cheltuielilor, stingerea datoriilor și planificarea pentru pensionare. Educarea despre aceste aspecte cuprinde acumularea de cunoștințe despre cum funcționează banii, stabilirea și atingerea obiectivelor financiare și gestionarea încercărilor pe care ni le aruncă viață.

Importanța educației financiare

Conform unui studiu publicat în anul 2020 de către ,,Organization for Economic Co-operation and Development’’ (OECD), doar 26% din adulții participanți la studiu au răspuns corect la întrebări despre dobândă simplă și compusă – concepte cruciale care afectează managementul de bază al banilor și acumularea economiilor. Dintre țările participante la studiu, România s-a clasat  penultima, cu un scor de 11.2 puncte din maxim 21 de puncte1. Rezultatele acestui studiu nu pot decât să ne îngrijoreze deoarece nivelul de educație financiară a indivizilor unei țări este strâns legat de nivelul de dezvoltare economică al acelei țări. Dacă ne dorim o dezvoltare economică sănătoasă a societății din care facem parte, putem începe prin a ne dezvolta propria educație financiară.

Luarea deciziilor financiare într-un mod informat este mai importantă decât niciodată, mai ales dacă luăm în considerare că rata de creare a dolarilor a crescut vertiginos din anul 2020 – aproximativ 80% din toți dolarii existenți au fost creați în ultimele 24 de luni2.

Când vine vorba de pensionare spre exemplu: sentimentul de incertitudine economică este din ce în ce mai prezent în viața noastră. Dacă până de curând muncitorii se puteau baza pe un sistem național de pensii pentru a le finanța nevoile bătrâneții, devine din ce în ce mai evident că nu putem conta pe un astfel de sprijin peste 15-20 de ani. În majoritatea statelor lumii, sistemele de pensii sunt create pe baza conceptului de solidaritate între generații, adică pensiile de astăzi sunt plătite de către noi, angajații de astăzi, iar pensiile noastre din viitor vor fi plătite de către angajații din viitor. Din această perspectivă putem identifica două probleme la acest sistem de pensii: creșterea pensiilor peste capacitatea de a le susține economic, de exemplu în anul 1990 un pensionar era susținut de 3 bugetari iar în anii 2000 era 1 la 1 și acum un bugetar susține 3 pensionari. A doua mare problemă pe care o putem observa ține de sporul natural negativ care duce la degradarea structurii demografice a populației, ceea ce are ca efect o reformă a sistemului de pensii, care implică de cele mai multe ori reducerea beneficiilor de pensionare și creșterea vârstei de pensionare. Dacă mai luăm în calcul și faptul că odată cu înaintarea în vârstă există posibilitatea creșterii cheltuielilor cu sănătatea, devine evidentă nevoia unui grad de alfabetizare adecvat pentru a lua decizii financiare într-un mod informat, pentru evitarea datoriilor inutile, pentru a ajuta membrii familiei în luarea acestor decizii și a avea un venit stabil adecvat la pensionare.

Finanțe personale

Domeniul finanțelor personale este locul unde cunoștințele despre educația financiară sunt aplicate în luarea deciziilor financiare. Cum gestionăm banii? Ce medii de economisire și investiție folosim? Finanțele personale au ca scop atingerea obiectivelor financiare proprii – fie că ele sunt deținerea unei locuințe, ajutarea altor membri ai familiei, economisirea pentru viitorul copiilor, planificarea pentru pensionare sau altele. Finanțele personale includ interacțiunea cu băncile, bugete, gestionarea datoriilor și investițiilor și multe altele. 

Vă invităm alături de noi în această călătorie a învățării, următorul subiect abordat fiind în strânsă legătură cu ce credem noi că înseamnă să fii bogat din punct de vedere financiar.


1 OECD (2020), OECD/INFE 2020 International Survey of Adult Financial Literacy www.oecd.org/financial/education/launchoftheoecdinfeglobalfinancialliteracysurveyreport.htm
2 Board of Governors of the Federal Reserve System (US), M1 [M1SL], retrieved from FRED, Federal Reserve Bank of St. Louis; https://fred.stlouisfed.org/series/M1SL , December 30, 2021

Related Articles

Responses

Your email address will not be published.