Cheltuieli. Dorințe. Nevoi.

Două dintre condițiile esențiale pentru a-ți îndeplini un anumit obiectiv sunt definite de disciplină și conștientizare, iar acestea merg mână în mână. O disciplină riguroasă, formată în timp, cu răbdare, duce la o conștientizare a tuturor lucrurilor necesare fiecăruia dintre noi pentru a duce un stil de viață care ne mulțumește.

Scopul următoarelor rânduri este de a ne face conștienți de modurile în care ne cheltuim banii și dacă acestea sunt în concordanță cu obiectivul nostru final, stabilit rațional, nu emoțional.

Rațiunea și emoțiile sunt motoarele după care oamenii acționează și, totodată, acestea reprezintă diferența dintre nevoi și dorințe, iar cheltuielile oricărei persoane se rezumă la aceste două caracteristici. Nevoia este dată de rațiune, este logică, iar dorința își are nucleul într-o emoție. Pe termen lung, rațiunea rămâne și emoția dispare, însă nu și cheltuiala făcută. De aceea, trebuie să facem diferența între ce reprezintă cu adevărat o nevoie și o dorință. Cu siguranță nu i-am permite unei persoane să ne controleze așa cum dăm voie impulsurilor să o facă, tocmai de aceea, nu trebuie să ne lăsăm manipulați de emoțiile ce apar atunci când vine vorba de a ne cheltui banii. Warren Buffett subliniază perfect aceste aspecte: ,,dacă nu îți poți controla emoțiile, nu îți poți controla banii’’ și „achiziționarea lucrurilor care nu sunt necesare va duce la vânzarea lucrurilor care sunt necesare”. Putem trage o concluzie clară din cele două afirmații ale marelui investitor și anume că gestionarea și conștientizarea emoțiilor au o importanță esențială.

Pentru început, ar fi de mare ajutor să iei o foaie și să construiești două coloane: prima coloană să conțină nevoile tale constatate până în prezent, iar cea de-a doua să conțină dorințele tale. Nu citi mai departe până nu ai cele două coloane finalizate, vom reveni la ele.

O regulă de aur ce definește cheltuielile ne poate schimba viața radical:

VENITURI – (ECONOMII + INVESTIȚII) = CHELTUIELI

Dacă ne dorim să atingem un anumit obiectiv financiar, toate lucrurile pe care le facem trebuie să fie în strânsă legătură cu acest scop și să ne ajute la îndeplinirea lui. Pentru a reuși acest lucru, trebuie să fim conștienți de situația în care ne aflăm și de nevoile noastre reale. Trebuie să știm ce venituri avem, cât ne dorim să economisim, pentru a ști cât ne permitem să cheltuim. Legat de investiții, vom trata în viitor acest subiect, separat.

Fiecare persoană are nevoie de un buget aproximativ pentru a trăi și fiecare persoană are anumite cheltuieli lunare în funcție de acesta. Câte dintre aceste cheltuieli sunt în concordanță cu obiectivul tău financiar?

Aș vrea să ofer câteva exemple concrete de cheltuieli pe care oamenii le fac, nefiind toți conștienți de ele. Orice persoană folosește un telefon mobil ce costă de la câteva sute de dolari, până la mai bine de o mie. Aceste sume reprezintă pentru noi, poate de la câteva zile, la câteva luni de muncă. Merită să plătești cu timpul tău anumite obiecte doar pentru a crea o imagine preconcepută în ochii lumii? Este cunoscut faptul că o parte din creierul nostru pune accent pe statut, fiind o necesitate cu care ne naștem. Lucrul pe care ar trebui să îl facem noi este să aplicăm rațiunea când vine vorba de a ne vinde timp din viață pe obiecte ce nu sunt în concordanță cu obiectivele noastre financiare. Studiile arată că entuziasmul dat de secreția de dopamină din organism, în momentul în care cumpărăm ceva ce ne place, este de la câteva zile, la un telefon mobil, până la maxim 6 luni, în cazul unei case sau mașini. Mai exact, dacă am achiziționat o mașină pe un credit de 5 ani, după primele 6 luni din cele 60 de luni de credit, nu mai simțim nicio mulțumire sau satisfacție. Am dat și exemplul cu mașina pentru că în cultura noastră actuală, ,,ce cred alții’’ are o influență majoră – ,,oare ce o să zică prietenii sau vecinii când mă vor vedea?’’; ba mai mult, se pierde atenția asupra felului în care ne simțim noi și ce este cu adevărat definitoriu pentru noi și familia noastră.

Ia-ți, te rog, câteva clipe și gândește-te ce ai face dacă ai fi pe Pământ doar tu cu persoanele importante pentru tine și nu ar trebui să ,,impresionezi’’ pe nimeni. Câte din lucrurile materiale pe care le deții le-ai mai cumpăra o dată? Fă aceste exercițiu de imaginație și sunt sigur că ți se va schimba perspectiva. Dacă asta nu este suficient, îți voi mai da un exemplu. Să luăm situația unei persoane ce are un venit lunar de aproximativ 3.500 lei (cât a fost venitul mediu, net, pentru România, în anul 2021). Pe parcursul anului economisești o anumită sumă, iar la finalul celor 12 luni ai în cont economii ce însumează 3.500 de lei, adică exact remunerația pentru o lună de muncă. Vei merge și îți vei cumpăra un telefon de această sumă și vei fi fericit pentru că nu ai muncit degeaba un an de zile. Întrebarea mea este următoarea: ai plătit cu bani sau cu o lună din viața ta (pe care o puteai petrece cu cei dragi ție)? Tu cu cât timp plătești?

Cum gestionăm mai bine cheltuielile?

Este demonstrat că dacă îți crește sau scade cu până la 10% venitul tău lunar, modul de viață nu se schimbă cu nimic. Ca să înțelegi mai bine, voi face referire la experimentul făcut de compania American Airlines în anul 1987. Aceasta a economisit 40.000$ prin eliminarea unei singure măsline din mâncarea pasagerilor, timp de un an de zile. Această sumă se transpune în aproximativ 98.000$ în prezent și nu vreau să scot în evidență scăderea puterii de cumpărare a monedei, ci faptul că o cheltuială insesizabilă lună de lună, pe termen lung, îți poate schimba viața. Oamenii au tendința să supraevalueze ce pot face într-un an și subestimează ce pot face în 10-15 ani.

Un studiu realizat de Institutul Național de Statistică, în anul 2016, arată că românii cheltuie peste 85% din tot ceea ce câștigă. Prin urmare, este clar că cel puțin 10% din venituri sunt cheltuite pe lucruri ce nu sunt cu adevărat o nevoie.

Monitorizarea cheltuielilor te va ajuta să îți dai seama unde se duc banii tăi, să ai o evidență clară a acestora, în așa fel încât, la început de lună, vei reuși să faci un calcul aproximativ al cheltuielilor viitoare și vei reuși să economisești o sumă prestabilită. Cu o evidență clară, vei vedea progresul și vei fi motivat să continui să îmbunătățești lună după lună situația ta financiară. Pe scurt, această disciplină te ajută să fii în control, să gestionezi tu banii tăi și nu invers, iar dacă la început o să fie dificil și poate o să pară că este inutilă, pe parcurs vei vedea rezultate semnificative.

Legat de control, știm cu toții că dragostea de bani nu este benefică și nu trebuie să facem din asta o obsesie, să ducem totul la extremă, pentru că atunci banii ne vor controla pe noi. Cheia este echilibrul, calea de mijloc fiind ,,varianta câștigătoare’’. Evidența cheltuielilor poate fi făcută cu ajutorul unui document Excel sau/și cu ajutorul unei aplicații special create pentru asta, cum ar fi: My Wallet, Cash Control, Money Manager, Mint, CashBase etc.

Regula 7/14

Pentru a lua decizii mai inteligente atunci când ne ocupăm de finanțele proprii, este recomandat să ținem cont de acest principiu simplu. Dacă iei în considerare să cheltui o sumă de bani relativ mică (până în 1000 de lei de exemplu), ia-ți 7 zile și gandește-te dacă banii cheltuiți îți vor satisface o nevoie; dacă suma pe care ar trebui să o cheltui este mai mare, gândește-te timp de 14 zile dacă această cheltuială este cu adevărat o necesitate.

Reclamele existente sunt construite special pentru a trezi în consumator o emoție și a-l face să achiziționeze lucruri de care nu are nevoie neapărat. Aplicarea principiului este utilă deoarece în acest timp dedicat analizării ne putem da seama dacă banii sunt cheltuiți pe o nevoie reală sau pe o dorință cauzată de o emoție superficială.

Cum suntem influențați de cercul de prieteni?

Acesta este un subiect amplu, ce mi-ar plăcea să-l abordăm mai în profunzime, însă voi sublinia acum doar câteva idei legate de faimoasa sintagmă a lui Jim Rohn: „ești media celor 5 oameni cu care îți petreci cel mai mult timp”. Celebra afirmație este susținută de un studiu făcut de un profesor de la Universitatea Harvard, pe nume David McClelland, studiu din care rezultă că persoanele cu care te asociezi îți determină până la 95% din succesul sau insuccesul în viață. Ce înseamnă acest lucru în contextul cheltuielilor? Fiecare persoană din jurul nostru are o anumită situație materială și un anumit scop către care tinde. Dacă aceste scopuri nu coincid cu ce ne dorim noi să obținem, inevitabil, pe termen lung, vom acționa haotic, vom cheltui necontrolat, îndepărtându-ne de obiectivele mult dorite. Prin urmare, trebuie să avem grijă la persoanele din jurul nostru pentru că ne pot influența involuntar. Nu uita, atunci când cumperi părerea cuiva și îi ,,respecți’’ sfatul, îi cumperi și stilul de viață.

În încheiere, aș vrea să te gândești la nevoile reale pe care le ai, să nu uiți niciodată de scopul pe care ți l-ai propus și să conștientizezi întotdeauna dacă acțiunile tale sunt în concordanță cu acesta.

Acum, revino la acele două coloane cu nevoi și dorințe. Dacă este cazul, rescrie-le și fii cât se poate de drastic cu tine. Din acest moment, de fiecare dată când îți dorești să cheltui o sumă de bani, încadreaz-o în una din cele două categorii și stabilește dacă reprezintă cu adevărat o nevoie sau dacă este doar o dorință dată de diferiți stimuli. Adaptează-le periodic în funcție de obiectivul tău final și nu uita, de foarte multe ori, mai puțin înseamnă mai mult.

*Dacă aveți sugestii sau propuneri legate de noi teme de discuție, scrieți-le în comentarii și nu ezitați să ne spuneți dacă informațiile v-au plăcut și v-au fost de folos.

Related Articles

Responses

Your email address will not be published.

  1. Salutare Cosmin și felicitări! Foarte interesant articolul și cuprinzator. Chiar dacă staim majoritatea informațiilor, ele sunt selectate bine și puse la punct ‘deștept’. Mulțumim! 🤗