Buget – Partea 1: Despre buget si importanta acestuia

EDUCAȚIA FINANCIARĂ este esențială în viața fiecăruia. Încercăm să abordăm situația în așa fel încât să începem cu începutul. Credem că unul dintre primele lucrurile pe care le poți învață în materia de educație financiara este subiectul acestui articol.

BANII → Pot destramă familii, mariaje și pot fi o barieră în urmarea visului oricărui om. 

Problemele cu banii aduc anxietate, dispute și o stare perpetua de nefericire.

Trăim într-o societate unde se pare că niciodată nu avem destul, și când combinăm asta cu traiul de la un salariu la următorul, este ușor de înțeles de ce aceasta cale oferă șanse reduse de dezvoltare și depășirea barierelor financiare.

Bineînțeles, lucrurile nu trebuie să stea așa! Cel mai mare secret pentru a avea stabilitate financiara este: CHELTUIE MAI PUȚIN DECÂT PRODUCI! Un buget este o unealtă care te va ajuta să reușești asta.

Este foarte comun să auziți în media afirmații de genul “Bugetul pe anul 2022 este X” și tot felul de chestii asemănătoare dar cu siguranță este multă lume care nu știe sau nu înțelege acest termen. Fără să devenim foarte tehnici, cuvântul buget vine din limba franceză, de la cuvântul budget.

Definiția în limba română sună în felul următor: 

Buget: evidența veniturilor și repartizarea lor pe categorii de cheltuieli dintr-o anumită perioadă (de obicei un an) ale unui stat, organizații, familii etc.

Pentru a ajunge să cheltuiești mai puțin decât produci trebuie să știi pe ce se duc banii tăi. Este important ca fiecare ban (venit) să aibă un scop și o destinație la începutul lunii. 

Un buget lunar scris este primul pas către stabilitate financiară. Cuvintele cheie sunt: SCRIS, LUNAR & BUGET

Dacă nu ai creat un buget niciodată sau nu ai făcut asta niciodată pentru finanțele personale, primul pas este să începi să ții o evidență a tuturor cheltuielilor pe o perioadă cuprinsă între 3 și 6 luni. Asta nu înseamnă că după această perioadă, evidența nu mai este necesară. Din contra, ea trebuie să continue indefinit. Cu cât perioadă în care îți ții evidența cheltuielilor este mai lungă cu atât datele pe care ai să le obții sunt mai precise/reale. Când te pregătești să creezi un buget, trebuie să înțelegi unde se duc banii tăi (până la ultimul ban).

Dacă ai ajuns până aici, probabil te întrebi: Păi și eu acum trebuie să stau să analizez toate veniturile și cheltuielile mele?

Răspunsul mai pe scurt este da. Și am să-ți spunem și de ce. Este singurul mod prin care poți ști pe ce se duc banii tăi. Dacă nu ții evidența banilor pe care îi câștigi și pe care îi cheltui este puțin probabil să știi cu exactitate încotro se duc ei. În același timp acesta este și primul pas pe care trebuie să îl faci: să-ți monitorizez veniturile și cheltuielile.

Așadar ținând evidența veniturilor și cheltuielilor tale ai să fii mult mai conștient pe ce se duc banii tai și-ai să începi să faci mici modificări luând în considerare datele pe care le extragi din bugetul tău financiar lunar/anual. Poate în prima luna nu ai să bagi prea mult în seama că ai cheltuit pe cafea/ciocolată/parcare 50 de lei, poate nici în a doua lună, dar la un moment dat, continuând să-ți ții evidența banilor, ai să-ți dai seama că ai cheltuit 200 de lei pe lună pe un produs care nu este neapărat necesar să îl cumperi.

Următorul pas pe care trebuie să-l faci este să-ți creezi propriul tău buget. Vorbim aici de un buget lunar în primă fază. Ulterior după ce ai făcut acest lucru timp de un an de zile ai să fii capabil să treci la următorul nivel și să-ți organizezi bugetul pentru următoarele 12 luni cu datele pe care le-ai putut extrage din anul precedent. 

Așadar următoarea întrebare de baraj pe care cel mai posibil ai să ți-o faci este: Și de unde știu eu ce cheltuieli și venituri o să am luna asta?

Nu prea ai de unde să știi cu certitudine dar vin aici cu un sfat: ce poți să faci este să-ți calculezi cheltuielile și venituri în raport cu luna trecută sau lunile anterioare. Îți pot spune din start că bugetul perfect nu există. Tot timpul ai să fii nevoit să îl actualizezi.

De exemplu, dacă ai cheltuit luna trecută pe chirie o sumă fixă de 600 euro, este cel mai probabil că luna în curs tot 600 euro să plătești la chirie. Majoritatea cheltuielilor pe care le poți avea lună de lună sunt recurente și sunt asemănătoare de la o luna la alta. 

În continuare o să enumerăm o listă de cheltuieli potențiale. Când lipsește vreo categorie ești liber să modifici și să adaptezi categoriile în funcție de cheltuielile tale. Același lucru este valabil și pentru venituri.

Clasificarea cheltuielilor și a veniturilor

Pentru început, si a capătă niște tracțiune, am putea clasifica toate cheltuielile în doua mari categorii: NEVOI si DORINTE. Cheltuielile cu nevoile sunt cele fără de care absolut nu am putea supraviețui iar cheltuielile cu dorințele sunt acele cheltuieli pe care le facem cu scopul de a obține anumite plăceri sau “mofturi”.

NEVOI:

  • Locuință: toate cheltuielile aferente cu locuința cum ar fi ipoteca sau chiria, impozite, asigurări, reparații/îmbunătățiri locuința, utilități.
  • Coșul zilnic: această categorie include tot ceea ce ține alimente, produse de curățare între altele.
  • Transport: aici încadrăm cheltuielile precum benzină/motorină, asigurare mașină, reparații, parcare, transport public, taxi șamd.
  • Îmbrăcăminte.
  • Sănătate: asigurare de sănătate, medicamente, asigurare pe viață, sesiuni de fizioterapie etc.

DORINTE:

  • Divertisment: bilete la diferite evenimente culturale, masă în oraș și altele.
  • Concediu: bilete de avion, cazare, alimente, închiriere mașină, turism.
  • Timp liber: Taxă pentru sală de sport sau antrenor personal, echipament sportiv etc.
  • Abonamente: Telefon mobil, Spotify, Netflix, The Crypto Insider PRO.
  • Personal: cărți, frizer/coafor, cadouri, tehnologie etc.
  • Obligații financiare: diverse rate, credite de nevoi personale, investiții și altele.
  • Altele: aici ar intra orice cheltuială care nu se încadrează in categoriile mai sus menționate.

Clasificarea veniturilor ar fi în felul următor: 

  • Salarii;
  • Dobândă/dividend;
  • Diverse

Clasificarea mai sus menționată este una orientativă, fiecare e liber să o modifice tot ce dorește pentru că acesta să se adapteze la nevoile fiecăruia. Trebuie să iei această clasificare pe post de exemplu.

În tabelul următor poți vedea cum ar arată tot ce am menționat mai sus. Este un șablon de bază cu care poți începe imediat. Recomandarea noastră este să îți faci propriul tabel într-un document de tip foi de calcul (Excel) urmând șablonul de mai jos.

Ce reiese din bugetul lunar în acest caz, este că nu am cheltuit toți banii pe care i-am câștigat. Așadar avem un bilanț pozitiv, adică ne-au rămas 7,33 euro/lei. 

Există posibilitatea când faci această bugetare pentru prima data să nu-ți iasă așa, adică să cheltui mai mulți bani decât ai câștigat. Nu trebuie să te impacientezi. Acesta e doar începutul, treptat ai să reușești să schimbi situația.

Dacă ai făcut deja asta, următorul nivel pe care ți-l propun este să-ți ții evidența bugetului într-un document excel. Îți las aici un link către un șablon de buget. Este creat de către cei de la Banometru. Îti recomandăm sa accesezi resursele lor, deoarece au o baza educațională bine structurată și oferă chiar și consultanță 1-on-1 gratuită.  

Ține cont de următoarele indicații pentru a ține bugetul sub control:

LIMITE

Când e timpul să bugetezi, fă asta prin a da fiecărui ban obținut, o destinație. Asta trebuie să se întâmple la începutul lunii (sau înaintea încasării veniturilor). Dând fiecărui ban o destinație, nu va mai trebui să-ți faci griji despre ce poți și ce nu poți cumpără, pentru că banii care nu au fost bugetați la începutul lunii, nu vor putea fi cheltuiți la mijlocul acesteia.

ECHIPĂ

Toată familia incluzând copii, trebuie să ia parte la crearea bugetului. Asta va ajuta că toți membrii familiei să fie pe aceeași lungime de undă. Odată ce toți membrii familiei sunt la curent cu deciziile luate, o să fie mult mai ușor că planul vostru să prindă tracțiune. 

AJUSTARE

Nu-ți face griji dacă nu o să poți să te ții de buget din primele câteva încercări. Este important să rămâi flexibil și să poți face modificări. O recomandare aici ar fi că în primele 1-2 luni de bugetare, să revizuiești bugetul zilnic sau săptămânal, pentru a înțelege dacă bugetul setat inițial a fost, poate, prea optimistic sau din contra, prea strâns. Nu-ți face griji și nu te descuraja – face parte din proces. 

SIGURANȚĂ

Bineînțeles că situațiile neprevăzute își vor face apariția într-un anumit moment așa că e bine să ai un fond de siguranță/urgență pentru urgențe. Având în vedere că ești la început, dacă ai un fond de siguranță de 3 salarii este un bun punct de plecare. Ulterior este indicat să-l mărești la 6 salarii și dacă vrei să ai fond de urgență liniștitor, atunci fondul trebuie să ajungă la 12 salarii. 

Banii din acest fond sunt pentru o urgență adevărată cum ar fi reparația mașinii, o factură medicală, pierderea locului de muncă și nu pentru o vacanță, îmbrăcăminte și altele. Cred că ai înțeles ce vreau să spun. Fondul de siguranță te va ajuta să rămâi pe traiectorie, chiar și atunci când apăr cheltuielile neprevăzute.

Încheiere

Prin exercițiul acesta, noi ne dorim să reușești să fii mai conștient pe ce se duc banii tăi. Ulterior ai să fii capabil să faci schimbările necesare încât să reușești să cheltui mai puțini bani decât ce ai câștigat.

Să înțelegi ce este bugetul și cum să ți-l faci corect este doar începutul spre a avea o situație financiară mai bună.

Iar la final, spune-ne: 

Tu știi pe ce se duc banii tăi? 
Tu când ți-ai făcut primul tău buget și ce te-a împins să faci asta?

Poți să răspunzi în secțiunea de comentarii.

Autori: @andrewf12 & @ostanescu

Related Articles

Responses

Your email address will not be published.